理财保险值得买吗?为什么?

2024-02-23 05:14

1. 理财保险值得买吗?为什么?

理财保险值不值得买,需要结合自身情况来看。因为理财保险的本质是一种投资,和国债、股票、基金等方式没有差异,都是一种投资工具。随谈它也有一定的保障功能,但是一般都很弱,难以在重疾/意外风险来临时起到真正的作用。而保险姓“保”,重在保障。所以,购买理财保险的前提是先配置好保障型产品。保障型产品可以为我们转移了身故、高额医疗费用产生的家庭财务风险,对于任何一个理性的人来讲,保障型的保险都是我们首先要购买的。而且,保障型的保险的价格比理财险更加便宜,可以通过每年的保费支出,获得了高杠杆的保额,建议大家都配置一份保障型产品。这里附上一份经典四大保障型险种的投保攻略,有需要的朋友可以看看:四大险种怎么配置?记住这几点,轻松买到最实用、划算的保险!如果保障型的保险都已经配置齐全(意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险),可以按需购买理财保险。关注专心保,1对1免费咨询,我们秉承专业、客观、中立的态度,为你挑选更高性价比的产品,让买保险变成一件容易的事!

理财保险值得买吗?为什么?

2. 理财型保险好不好

理财型保险并非毫无风险。根据类型不同,各个产品的风险系数是不同的。

3. 理财型保险谁买谁后悔

很多朋友买了理财险之后,发现不是自己想要的产品,大呼上当。
这其实还是我们对保险了解的不够导致的,那么一个人该怎么买保险呢?
目前保险产品繁多,容易买错,花冤枉钱,十几年经验的薄荷保顾问整理了这篇内容,教你用最少的钱买到最合适的保险!点击→《个人需要买哪些保险?一般会花多少钱?》
因为保险还是很复杂的,下面薄荷保就帮大家来梳理一下:
一、买保险要先保障后理财疾病、意外、身故这类可能给家庭造成重大损失的底层风险一定要优先解决,而教育、养老这类理财需求则是在保障做足之后的选择。
在购买保险的时候一定要先做好基础的风险保障,然后再去考虑养老险、教育金这类锦上添花的理财型保险。
二、理财险有多少种
理财险顾名思义,是用来理财的,一般可以分为以下几种:
保本保息的是年金险(收益确定)
不保本也不保息的是投连险(可能亏损)
保本不保息的有万能险和分红险(不会亏损,收益不确定),其中分红险的收益可能为0。
所以我们买的的时候要对理财险的细节了解清楚之后,自己能够接受这种形式,再考虑购买理财险。
而不是随随便便购买,买完之后才发现自己买到的并不是自己想要的理财险。

理财型保险谁买谁后悔

4. 买理财型的保险真的合适吗?

要说某一个理财/保险产品划不划算,最重要的是要看自己现在理财规划的目标是什么,风险承受能力是多少。市面上的理财型保险产品形态各异,主要有以下四种:1、年金险。年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险公司以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至保险合同期满或被保险人死亡的一种理财型保险。2、分红险。分红险是指保险公司在每个会计年度结束后,根据上一会计年度该类保险的可分配盈余,按一定的比例以现金红利或增值红利的方式,把分红保险的可分配盈余分配给投保人的一种理财型保险。3、万能险。万能险是什么都保的一种理财型保险,分为保障账户和投资账户,保障账户包括寿险、重疾险、意外险、医疗险,把人身保障的四大险种都投到一个篮子里,投资账户也称为万能账户,保险公司会把进入这个账户的钱用来投资,盈利的钱会继续在账户内复利增值。4、投连险。投连险是理财型保险中风险最大的险种,保险公司为客户建立专门的投资账户,由专门的投资专家负责账户内资金的运作,把账户内的钱用于各种投资活动,获得收益后扣除一定的费用,再把钱划入客户的账户内。合适的理财需要有专业的判断,学习理财课程是必不可少的,微淼财商教育是个不错的选择。微淼专注于财商教育,致力于帮助用户树立正确金钱观、理财观、掌握理财技能,提升国民财经素养。共铜打磨课程内容,采用"视频+辅导"的双师教学模式,并创新性地将" 陪伴式"社群辅导引入在线课堂,有效提升用户学习的互动性与积极性。

5. 理财型保险值得购买吗?哪个公司的理财型保险好一点儿。

保险公司的理财保险值得购买吗?跟其他的理财产品有什么不同的地方?

理财型保险值得购买吗?哪个公司的理财型保险好一点儿。

6. 买理财型的保险真的合适吗

今天又有一个朋友找到我,咨询关于理财型保险的问题。她说自己买了一款理财型的保险,是以前自己什么都不懂,然后听朋友推荐购买的。现在马上准备生第二的个宝宝,觉得压力大了,而且总感觉这份理财保险不划算,想把这份保险给退掉。于是她开始在网上查找相关的内容,碰巧看到我的公众号。然后就来咨询我,看看这份保单到底怎么样?对于这样的情况,其实真的是很纠结的。因为两种选择都很为难,如果选择退保,那么肯定是有本金的损失的。交了1万多块钱,(她选择的是十年交费,一年交费几千块钱)如果退保,只能退回来几千块钱,要亏损好几千。但是,如果是继续交费下去,还会占用好几万的资金。关键是她们这几年,需要用钱的地方比较多,资金压力也很大。(而且据她自己说,她还没有配置保障型的产品。)很明显,从家庭理财的角度来说,这位朋友是不适合购买理财型的保险。目前她们家经济压力比较大,对资金的流动性要求比较高。这样的理财型保险,收益不高,还占用了大量的资金。从配置保险的角度来说,这位朋友配置保险的顺序出错了。买保险要先买保障,配置好了保障型的保险,再有多于的钱,才考虑理财型的保险。而不是盲目的,先买理财型的保险。至于我到底给了这位朋友什么建议,我就不再这里说了。因为,具体的选择需要结合她的更多情况来确定。下面我们就来说说,这样的理财型保险到底怎样么样?(因为据这位朋友给我说,她身边还有很多人都买了这样的产品。)直接说说我的观点吧:首先,我排斥这样的理财型的保险产品。因为每一种产品,都有自己的客户群体。像这样的理财型保险产品,适合那些已经拥有足够的保障型保险,且家庭比较富裕,想要做财富传承和财富保值的朋友。但是,其他的朋友,我都不建议购买这类的理财型的保险。最主要的原因就是:这类理财型保险的收益太低了!到这里,相信有保险从业的朋友,要准备攻击我了:你看看,不懂保险了吧!保险怎么能看收益率呢?你算得出来风险吗?能算出风险还买什么保险呢?拜托!理财型保险基本上是没有保障的,而且既然我们不是想要去做财富传承和保值,我们是理财,那就要考虑产品的收益性。所以,我们买理财型保险,为什么不算收益呢?下面,我们以某产品为例:男,30岁,买1.5万的保额,三年交费,每年是103488元,一共交费310464元。然后,第五年和第六年,每年领取51744元。然后到65岁前,每年领取3000元。后面还有领取,我们先不考虑后面的领取,我们先来算算这前30多年的收益率。第五年和第六年,领回了我们所交的一年的保费,那么相当于我们还交了206976元,每年有3000的利息,相当于1.5%不到的年化收益率。(当然,我的这个算法其实是不精确的,只是为了方便大家理解,我才这样给大家分析计算的。)所以这样的产品,不但收益低,还占用了我们大量的资金,我是不建议大多数朋友购买的!买保险,还是应该侧重保障,要理财我们可以做其他的投资,比如基金,网贷,股票都是可以的。
扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"

7. 有必要买理财型保险嘛

买保险当然有必要。保险避免不了意外事故的发生,也无法影响我们生老病死,但是,买保险可以减小,生病和意外带来的的财务冲击,为自己,也为家人减轻经济负担。市面上的人身保险主要有意外险、医疗险、重疾险、寿险。保费控制在年收入的5%~20%之间

有必要买理财型保险嘛

8. 理财型保险谁买谁后悔

投资理财的方式有很多种,储蓄、保险、股票、债券、期货、房地产、黄金、古董、邮票等,但是理财的优先工作是想办法保护自己和家人,以面对突然遭遇收入无着的状况。保险的本质是保障,然而,很多人也利用保险理财。俗话说,你不理财,财不理你。可见家庭理财对于每个家庭都是非常重要的。

当然保险和理财是两种产品形态,保险是花钱买一份具有法律效力的合同,属于消费;而理财属于把资产投入到转化成收益的产品中,赚取收益。两种产品从商业模式上完全独立,因此市面上的理财型保险不具备投资性,从我个人投资理财和买的保险上来讲,我的原则是:让保险归保险,让投资归投资,二者不可归为一类。
一、为什么不买理财型保险
在我儿时的记忆中,我的父母就给我买过类似的理财型保险,大概的产品介绍是每年交几万的保费,每年有一定的保额可以赔偿,我问过我的母亲,现在看来保额非常的低,和消费型保险的保额完全不具备可比性,而最坑的是他会告诉你投保到孩子成年的时候一次性返一定的保费。听起来很划算,既保障的人的健康,同时又有投资的属性,最终其实算下来可能10年下来,年化收益率可能都不足4%,而保额也只有几万块,还不如我们自身购买的五险一金保的多。基本属于一种非常不划算的投资选择。

二、数字告诉你理财型保险有多坑
前不久,腾讯微保内测过一款返还型保险产品,也就是我们平时在XX人寿保险听说过的分红型保险,我记得微保出的那款重疾险产品叫做【康护一生】。30岁的男性,45万保额,保到70岁,分20年交,每年交13095元。保障到70岁,最终需要交523800元,最终只会返还45万元的保额。
如果换成另外一款产品叫做【康乐一生2】,除了满期不返还保额外,其他的保障和康护一生一模一样,而每年只需要交的保费是5246元,两者足足相差了7849元。我们每年投入7849元的钱,投入到理财产品中,每年随便买个收益率4%的产品,到70岁的时候拿到远远比45万要多得多。这么一算,理财型保险有多坑,你应该清楚了吧。

三、综上总结
因此,我们在购买保险产品的时候,特别要留个心眼,一般来讲保险产品的销售人员都会把产品最好的一面告诉你,但是产品的性价比高低是相对的,我们要辩证性地看待这个问题。如果你期望买重疾险或者定期寿险,那么我建议你直接购买消费型保险,不要贪图多少年后返还保额,最终三四十年后通货膨胀不知道什么程度,返还的那几十万保额能有什么用呢。
希望我的答案对你有所帮助。
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