个人理财金点子

2024-07-22 16:51

1. 个人理财金点子

      个人理财资金该怎么分?      你的个人小金库应该这样分:  第一份:应急的钱      6个月至以年的生活费不等,个人依情况而定。存银行,活期、定期,或者货币市场基金。  第二份:保命钱      三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险。应该是保本不陪,只会多不会少的东西。这些投资产品稳定性高,比较安全可靠。 第三份:闲钱      五到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股票,买基金,做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。个人理财应该买股票吗?      股市如潮水,怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候,我们才能看见谁在裸泳,能够预测点位的只有三种人:一天才、二疯子、三骗子。      买股票之前先问自己三句话:      我有房子和保险了吗?      我有急用的钱吗?      我准备好坚强的神经和良好的心态吗?      相信很多人在问完自己这三句话的时候就有所犹豫了,如果想让自己的人生过得“平稳”一点,还是不要尝试的好。      退休的老人不应该炒股,他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。今年进市场的股民,三年后90%都会成炮灰,只有10%的人能从股市里赚到钱,这是铁律!

个人理财金点子

2. 理财的要点是什么


3. 金融理财的要点是什么?

“你不理财,财不理你”
“理财”二字,已经越来越深入生活中的每个细节,但是,什么是“理财”呢?
大家的回答各不相同,总结来说,最多的一个答复是:让钱生出更多钱!
“让钱生出更多钱”,简单实在的很,也正是这种朴实的观念,让很多人都把“钱生钱”就当成理财,分不清楚“投资”与“理财”两个概念有啥区别!
那么,究竟什么是理财呢?
中国金融理财标准委员会FPSCC的标准定义:
金融理财(Financial Planning)是一种综合金融服务, 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。


定义看过了,来解读其中的要点:

1、理财是综合金融服务

既然是综合,就涉及到金融行业的所有服务,包括银行、证券、保险等。为此,只涉及其中某一方面的所谓“理财”,其实,都是片面的;

2、专业理财人员

金融理财师,和医生、律师一样,都是具有很强专业性的职业,为此,专业的活儿让专业的人来做,不仅让我们普通老百姓省心,也更加值得信赖;

3、分析和评估客户财务状况和生活状况

这一项,其实说来很简单,那就是如同中医的“望、闻、问、切”一样,也如同裁缝的量体裁衣,所以,“理财”是需要建立在对客户的财务及生活状况十分熟悉的情况下,才能做出适合客户的方案。为此,现在社会上存在的不问来路,随便推荐股票买卖或直接推销理财产品的所谓“理财”行为,都是不负责任的,也是有害于对客户的;

4、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案

很多人都不清楚何谓“理财”,那么,理财目标更是模糊不清。为此,理财师基于客户的实际财务状况和生活状况,明确理财目标便显得很是重要。有了目标,在分布制定出合理的可操作的理财方案(SMART原则),便是金融理财师的工作,并且,还可在理财方案的实施过程中,加以监督和管理等;

5、满足客户人生不同阶段的需求

理财,理的是一生的财富,而不是单独某个阶段。而人生漫漫,从出生到老死,各个阶段的财务状况和需求是完全不一样的,为此,理财行为就必须阶段性的发生改变,以达到切合该阶段的需求。所以,一个合理的“理财”应该是长短结合,既有一生的长远规划,也有各个阶段的独特区别;

6、实现人生在财务上的自由、自主和自在

这句话的理解应该是帮助客户实现在财务上的自由、在工作上的自主、在生活上的自在这么三大目标。所以,“理财”表明上看起来是一种专业的金融服务,但从“理财”的每个“理”的细节里,本质上更多是帮助客户对人生态度(价值观,世界观等)的改善,以及人性的不断升华。。。

金融理财的要点是什么?

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